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　　記者 湯偉莊臣 江汀
　　餘額寶一經推出就顯示出強大的吸金能力。據中國電子商務研究中心監測數據顯示，截至10月份，餘額寶的用戶數已經超過1600萬戶，累室內設計計轉入資金規模突破1300億元，僅第三季度，餘額寶給用戶帶來的收益就達到3.62億元。
　　雖然餘額寶數千億的資金規模與銀行理財市場一年20多萬億的規模不在同一個量級，但是，餘額寶的推出，還是挑動著銀行理財業務的神經。“由於二者的客戶群體不同，目前還夠商務中心成競爭關係，但從長遠來看，餘額寶對銀行理財業務的影響不容小覷。”普益財富研究員吳濘江如是說。
　　事實上，近3個月來銀行理財產品的收益已呈莊臣現持續走高的態勢，隨著保險公司、證券公司的加入，傳統金融機構出招反擊新興互聯網金融的“帝國反擊戰”已經悄然打響。
　　銀商務中心行理財產品收益持續走高
　　根據普益財富統計數據顯示，今年10月份，股份制商業銀行發行產品的平均預期收益率為5.05%，國有銀行發行產品的平均預期收益率為4.74%，城市商業銀行發行產品的平均預期收益率為5.06%，農村商業銀行發行產品的平均預期收益率為4.94%。對比8月份，這5項數據分別為4.61%、4.48%、4.87%和4.69%，均有不同程度增長，而且均創下了年內新高。
　　“餘額寶實際上是將基金公司直銷系統內置到支付寶網站中，用戶可以通過餘額寶在支付寶網站實現基金的開戶、申購和贖回等業務。”吳濘江表示，餘額寶的本質就是一款貨幣型基金產品。因此，餘額寶的收益率也是清晰可見的，截至記者發稿時，餘額寶在過去10天的平均收益率是4.88%左右，對比同期理財產品，預期收益率在5%以上的產品比比皆是。
　　例如，重慶銀行近期發行的一款理財產品，起購金額10萬元，投資期限43天，預期收益率為5.5%，算下來，一筆10萬元的投資可獲得647.95元的收益，如果是將資金放在餘額寶里，對比現在的收益率，所獲得的收益則在575元左右。
　　不容忽視的是，隨著年底的臨近，銀行攬儲效應的疊加，銀行理財產品的收益還有望進一步提高，對於有一定資金實力的投資者來說，正是回歸傳統理財產品獲取較高收益最好的時期。
　　保險公司進軍網絡理財市場
　　說到具有理財功能的保險產品，大多數人會聯想到萬能險、投連險。如今，為了應對突入起來的網絡金融衝擊，各家保險公司也順勢推出了強調理財功能的產品，並把它們賣上了網，但保險產品應該具有的保障功能則顯得微乎其微。
　　例如，國華人壽理財寶保險理財計劃，實質是一款兩全險（萬能型）。理財寶按照不同的持有時間有不同的預期收益：31天的預期年化收益為3.88%，91天為4.7%，181天為4.93%，271天為5.03%，366天為5.2%。前三年保底結算利率2.5%。從理財收益上看，超過181天以上年化收益與銀行理財產品相比，具有一定競爭力。
　　另外，新華人壽、泰康人壽都推出了理財功能更強的產品，都是放在網上銷售。對於保險公司而言，網上銷售的模式可以節約大筆佣金，減少產品的初始費用，產品的高收益才得以支撐。
　　11月11日當天，開賣僅10分鐘，淘寶理財產品國華人壽華瑞2號，成交金額突破一億元。成為全網第二個破億元的單店，也是花費最短時間成功破億元的單品單店。幾個小時之後，在聚划算分會場的生命人壽，限量銷售1億元的保險理財產品全部售罄，成為第三個單店破億的網店。
　　證券公司試水穩健理財
　　以前靠天吃飯的證券公司，已經坐不住了。開始琢磨如何利用股民們躺在賬戶上的資金賺錢。當股市環境不好的時候，絕大多數的股民賬戶上的資金都在睡大覺，西南證券就推出了一款理財計劃，專門針對這部分資金進行投資，讓股民享利的同時也能為證券公司賺取一部分利潤。
　　除此之外，證券公司也加大與銀行機構的合作，比如嘗試一些通道業務，代銷銀行理財產品、聯合開發理財產品等等。海通證券在今年年初還試水OTC，其中“一海通財”365天1號人民幣理財產品預期年化收益高達7%，直接沖級銀行理財產品。
　　不過，證券公司最擅長的還是集合式理財產品，華泰證券在這方面一直走在前面。有低風險的現金型產品，也有中等風險的FOF型產品，甚至中高風險的偏股型產品。　　（原標題：提升收益能力 廣開銷售渠道）