記者 湯偉莊臣 江汀
  餘額寶一經推出就顯示出強大的吸金能力。據中國電子商務研究中心監測數據顯示,截至10月份,餘額寶的用戶數已經超過1600萬戶,累室內設計計轉入資金規模突破1300億元,僅第三季度,餘額寶給用戶帶來的收益就達到3.62億元。
  雖然餘額寶數千億的資金規模與銀行理財市場一年20多萬億的規模不在同一個量級,但是,餘額寶的推出,還是挑動著銀行理財業務的神經。“由於二者的客戶群體不同,目前還夠商務中心成競爭關係,但從長遠來看,餘額寶對銀行理財業務的影響不容小覷。”普益財富研究員吳濘江如是說。
  事實上,近3個月來銀行理財產品的收益已呈莊臣現持續走高的態勢,隨著保險公司、證券公司的加入,傳統金融機構出招反擊新興互聯網金融的“帝國反擊戰”已經悄然打響。
  銀商務中心行理財產品收益持續走高
  根據普益財富統計數據顯示,今年10月份,股份制商業銀行發行產品的平均預期收益率為5.05%,國有銀行發行產品的平均預期收益率為4.74%,城市商業銀行發行產品的平均預期收益率為5.06%,農村商業銀行發行產品的平均預期收益率為4.94%。對比8月份,這5項數據分別為4.61%、4.48%、4.87%和4.69%,均有不同程度增長,而且均創下了年內新高。
  “餘額寶實際上是將基金公司直銷系統內置到支付寶網站中,用戶可以通過餘額寶在支付寶網站實現基金的開戶、申購和贖回等業務。”吳濘江表示,餘額寶的本質就是一款貨幣型基金產品。因此,餘額寶的收益率也是清晰可見的,截至記者發稿時,餘額寶在過去10天的平均收益率是4.88%左右,對比同期理財產品,預期收益率在5%以上的產品比比皆是。
  例如,重慶銀行近期發行的一款理財產品,起購金額10萬元,投資期限43天,預期收益率為5.5%,算下來,一筆10萬元的投資可獲得647.95元的收益,如果是將資金放在餘額寶里,對比現在的收益率,所獲得的收益則在575元左右。
  不容忽視的是,隨著年底的臨近,銀行攬儲效應的疊加,銀行理財產品的收益還有望進一步提高,對於有一定資金實力的投資者來說,正是回歸傳統理財產品獲取較高收益最好的時期。
  保險公司進軍網絡理財市場
  說到具有理財功能的保險產品,大多數人會聯想到萬能險、投連險。如今,為了應對突入起來的網絡金融衝擊,各家保險公司也順勢推出了強調理財功能的產品,並把它們賣上了網,但保險產品應該具有的保障功能則顯得微乎其微。
  例如,國華人壽理財寶保險理財計劃,實質是一款兩全險(萬能型)。理財寶按照不同的持有時間有不同的預期收益:31天的預期年化收益為3.88%,91天為4.7%,181天為4.93%,271天為5.03%,366天為5.2%。前三年保底結算利率2.5%。從理財收益上看,超過181天以上年化收益與銀行理財產品相比,具有一定競爭力。
  另外,新華人壽、泰康人壽都推出了理財功能更強的產品,都是放在網上銷售。對於保險公司而言,網上銷售的模式可以節約大筆佣金,減少產品的初始費用,產品的高收益才得以支撐。
  11月11日當天,開賣僅10分鐘,淘寶理財產品國華人壽華瑞2號,成交金額突破一億元。成為全網第二個破億元的單店,也是花費最短時間成功破億元的單品單店。幾個小時之後,在聚划算分會場的生命人壽,限量銷售1億元的保險理財產品全部售罄,成為第三個單店破億的網店。
  證券公司試水穩健理財
  以前靠天吃飯的證券公司,已經坐不住了。開始琢磨如何利用股民們躺在賬戶上的資金賺錢。當股市環境不好的時候,絕大多數的股民賬戶上的資金都在睡大覺,西南證券就推出了一款理財計劃,專門針對這部分資金進行投資,讓股民享利的同時也能為證券公司賺取一部分利潤。
  除此之外,證券公司也加大與銀行機構的合作,比如嘗試一些通道業務,代銷銀行理財產品、聯合開發理財產品等等。海通證券在今年年初還試水OTC,其中“一海通財”365天1號人民幣理財產品預期年化收益高達7%,直接沖級銀行理財產品。
  不過,證券公司最擅長的還是集合式理財產品,華泰證券在這方面一直走在前面。有低風險的現金型產品,也有中等風險的FOF型產品,甚至中高風險的偏股型產品。  (原標題:提升收益能力 廣開銷售渠道)
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